金融窓口サービス技能検定2級の日程や試験範囲および独学用の過去問と合格率

金融窓口サービス技能検定2級の日程や試験範囲および独学の重要な過去問と気になる合格率についてお伝えします。
金融窓口サービス技能検定は、第一線で金融業務をこなす能力や技術（1級・2級・3級）を国が検定する試験で、合格すると技能士の称号が付与されます。
これから銀行などで働きたい人はもちろん、現在既に金融機関に勤めている人にもおすすめの資格です。

資格または検定試験名（正式名称と通称）

金融窓口サービス技能検定 \(\,2\,\)級：（国家資格）

金融窓口サービス技能検定の合格すると、国より次の技能士の称号が付与されます。

●\(\,2\,\)級金融窓口サービス技能士
●\(\,2\,\)nd grade Certified Skilled Professional of Financial Services（英文表記）

金融窓口サービス技能士とは

金融窓口サービス技能士は、\(\,2002\,\)年（平成\(\,14\,\)年）に始まった国家資格で、学科及び実技試験に合格した人を指します。

さまざまな金融サービスと顧客を結ぶ預金、為替、証券などを取り扱う人（金融商品コンサルティング業務）や窓口担当者（テラー業務）のスペシャリストです。

受験資格

●\(\,2\,\)年以上の実務経験を持つ人
●\(\,3\,\)級技能検定に合格している人（金融商品コンサルティング業務・テラー業務どちらの選択科目でもOK）
●厚生労働省認定テラー技能審査\(\,3\,\)級に合格している人

試験内容と受験対策方法

試験内容

合否判定：学科試験と実技試験でそれぞれ合否判定が行われます。

　\(\large{\color{black}{\fbox{試験免除}}}\)

学科試験あるいは実技試験のいずれか一方を合格した人には、一部合格証書が発行されます。
両方（学科試験・実技試験）に合格すると合格証書が発行されます。

一部合格した人には試験免除制度があり、学科試験あるいは実技試験のいずれか一方を合格した人は、合格した方が免除されます。
（試験日が属する年度の翌々年度末までに行われるものに限ります。）

ただし、試験の免除は自動的に行われるものではないので、必ず試験の免除申請を行いましょう。

※試験免除制度については、金融財政事情研究会HPで確認してください。

　\(\large{\color{black}{\fbox{持込み品}}}\)

試験当日は、筆記用具や計算機の貸出しは一切行われないので忘れ物には十分注意しましょう。
また、持ち込んだ計算機が使用禁止計算機に該当する場合は、試験監督者が使用不可の措置を取ることがあるので、持参する計算機の機能には十分に注意が必要です。

■筆記用具
・HB以上の濃い黒鉛筆
・消しゴム

■計算機
・電源内蔵のもの
・演算機能のみを有するもの
・数値を表示する部分がおおむね水平で、文字表示領域が1行であるもの
・外形寸法がおおむね26cm×18cmの大きさを超えないもの

【使用可】
・√、％、消費税に係る税込･税抜
・売上に係る原価（MD）、売上・売価（MU）、利益率
・日数、時間計算
・マルチ換算についてのキー
・定数計算機能、
・メモリー（M）機能（計算結果を1つだけ記録できるものに限る）
・GTキー
【使用不可】
・関数計算機能（Σ、log等）
・複利計算、ローン計算機能
・紙に記録する機能
・音（タッチ音、音階、音声等）を発する機能
・プログラム（計算式）の入力（登録）機能
・計算過程をさかのぼって確認できる機能　など

　\(\large{\color{magenta}{\fbox{学科試験}}}\)

試験時間：\(\,120\,\)分
出題形式：筆記試験マークシート方式（語群四肢選択式・三答択一式）
問題数：\(\,40\,\)問
・語群四肢選択式（\(\,20\,\)問）
・三答択一式（\(\,20\,\)問）
合格基準：\(\,100\,\)点満点で\(\,70\,\)点以上

試験範囲：
A分野　顧客対応・コンプライアンス等
I. CSと顧客対応
顧客満足度（CS）を意識した対応等に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)csの考え方等
\(\,（2）\,\)顧客対応とコミュニケーションスキル
\(\,（3）\,\)窓口係、ロビー担当者、後方事務、役席者等との連携
\(\,（4）\,\)高齢者・障がい者対応
\(\,（5）\,\)フィデューシャリー・デューティーの実践
II. 取引推進・クロスセル
取引推進・クロスセルに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)役割、基本姿勢、心構え等
\(\,（2）\,\)顧客情報の収集
\(\,（3）\,\)顧客のライフステージ・属性別ニーズ把握
①若年・単身
②家族形成期
③家族成熟期
④老年期
⑤富裕層
⑥その他
\(\,（4）\,\)顧客の貯蓄動向の把握
①家計の金融資産に関する調査
②その他各種統計調査
\(\,（5）\,\)貯蓄取引の推進
\(\,（6）\,\)家計取引メイン化のためのセールスに必要な知識
\(\,（7）\,\)市況に応じた金融商品のセールスに必要な知識
\(\,（8）\,\)運用取引の推進
\(\,（9）\,\)顧客の潜在ニーズの発掘（気づき）
\(\,（10）\,\)融資係、渉外係、役席者等との連携に必要な知識
\(\,（11）\,\)本部・コールセンター・他部署等他チャネルとの連携に必要な知識
\(\,（12）\,\)セールスの開始からクロージングまでのプロセスの理解
\(\,（13）\,\)アフターフォロー
III. 事務取扱上の注意点
事務手続に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)手続・権限の遵守
\(\,（2）\,\)内国為替業務
\(\,（3）\,\)各種届出の取扱い
\(\,（4）\,\)その他
IV. コンプライアンス
\(\,1.\,\)実務で求められるコンプライアンスに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
取引の相手方等
①取引時確認の必要性・方法
②個人との取引　
③本人以外との取引
④未成年者との取引
⑤高齢者との取引
⑥法人との取引
⑦権利能力なき社団との取引
⑧意思能力・権利能力・行為能力
⑨成年後見制度
⑩特定投資家制度
⑪その他配慮を要する者との取引
\(\,2.\,\)顧客保護のためのコンプライアンスに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)金融機関職員の守秘義務
\(\,（2）\,\)個人情報保護法
\(\,（3）\,\)マイナンバー法・制度

　⇒　マイナンバー実務検定試験の出題内容や合格基準と合格率

\(\,（4）\,\)預金者保護法
\(\,3.\,\)上記のほか、コンプライアンスに関し次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)反社会的勢力への対応
\(\,（2）\,\)犯罪収益移転防止法
\(\,（3）\,\)監督官庁等から発出される法令・指針等
\(\,（4）\,\)職場環境
①労働関係法規
②ハラスメント・不祥事防止
③その他
V. 苦情対応・処理等
苦情対応・処理等に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)苦情の防止
\(\,（2）\,\)苦情受付時・対応者へのフォロー・連携
\(\,（3）\,\)外部の苦情相談制度・紛争解決制度等
①金融ADR制度（全国銀行協会、証券・金融商品あっせん相談センター、生命保険相談所等）
②その他の相談機関
③裁判所における解決
\(\,(4) \,\)書面による解除（クーリングオフ）
VI. 顧客対応・コンプライアンス等の最新動向
最新の「顧客対応・コンプライアンス等」について一般的な知識を有すること

B分野　関連法令・規制
I. 金融商品勧誘・販売等の基本　
金融商品勧誘・販売等の基本に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)金融資産運用の原則
\(\,（2）\,\)顧客保護の原則
\(\,（3）\,\)説明義務履行の重要性
II. 各種法令と規制　
金融商品勧誘・販売等において留意すべき各種法令と規制に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)民法
\(\,（2）\,\)銀行法
①適用範囲
②説明義務等
③禁止行為
④金融商品取引法の準用規定
⑤その他同法の規定及び関連法令等
\(\,（3）\,\)金融商品取引法
①外務員制度
②適用対象商品
③適合性の原則
④説明義務等
⑤主な行為規制　
⑥その他の行為規制
⑦法令違反による効果等
⑧準用規定、
⑨その他同法の規定及び関連法令等
\(\,（4）\,\)金融商品販売法
①適用対象商品
②適合性の原則
③説明義務等
④禁止行為
⑤法令違反による効果等
⑥その他同法の規定及び関連法令等
\(\,（5）\,\)消費者契約法
①適用範囲
②契約の取消し及び無効とされる事由
③違法とされる契約条項
④その他の同法の規定及び関連法令等
\(\,（6）\,\)保険法、保険業法
①生命保険募集人資格
②損害保険募集人資格
③保険法・保険業法上の禁止行為
④保険商品の銀行窓販に係る弊害防止措置
⑤金融商品取引法の準用規定
⑥その他同法の規定及び関連法令等
\(\,（7）\,\)広告・標識等に関する規制
①広告等の規制
②不当景品類及び不当表示防止法
③銀行業における表示規約・景品規約
\(\,（8）\,\)外貨建商品、外国為替及び外国貿易法
\(\,（9）\,\)その他、金融商品の取扱いに係る法令・規制等
①預貯金商品の取扱いに関する規制
②証券関係商品の取扱いに関する規制
③保険契約の募集・締結に関する規制
\(\,（10）\,\)その他の行為規制、関連法令
III. セーフティネット
セーフティネットに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)セーフティネットの役割
\(\,（2）\,\)預金保険制度
\(\,（3）\,\)保険契約者保護機構
\(\,（4）\,\)投資者保護基金
IV. 関連法令・規制の最新動向
最新の「関連法令・規制」について一般的な知識を有すること

C分野　金融経済知識・投資理論
I. マーケット環境の理解　
\(\,1.\,\)金融経済・マーケットに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)経済・景気の読み方
\(\,（2）\,\)世界経済の動向
\(\,（3）\,\)金融市場の種類
\(\,（4）\,\)主要な経済指標
①経済成長率
②国内総生産
③景気動向指数
④日銀短観・業況判断DI
⑤景気循環
⑥個人消費関連
⑦その他の経済指標
\(\,2.\,\)マーケットの変動要因に関し、次に掲げる事項について一般的なの知識を有すること
\(\,（1）\,\)主要な株価指数
\(\,（2）\,\)その他市況の予測分析に関連する指標・指数
\(\,3.\,\)マーケットの変動要因に関し次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)市場の変動要因
\(\,（2）\,\)債券価格の変動要因
\(\,（3）\,\)株式価格の変動要因
\(\,（4）\,\)市況が金融商品価格に与える影響
\(\,（5）\,\)金融政策
\(\,（6）\,\)財政政策
\(\,（7）\,\)その他関連知識
II. 資産運用と投資理論　
金融商品を活用した資産運用のための投資理論に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)金融商品の分類
\(\,（2）\,\)リターン（収益率）の計算
\(\,（3）\,\)ポートフォリオ理論
\(\,（4）\,\)投資手法
\(\,（5）\,\)その他の投資理論
III. 金融商品に係るリスク　
金融商品に係るリスクに関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)リスクの種類と要因
①価格変動リス
②金利リスク
③為替リスク
④信用リスク
⑤流動性リスク
⑥カントリーリスク
⑦個別商品に特有のリスク
⑧その他のリスク
\(\,（2）\,\)リスクとリターンの関係
\(\,（3）\,\)リスクの説明
IV. 金融経済知識・投資理論の最新動向
最新の「金融経済知識・投資理論」について一般的な知識を有すること

D分野　金融商品知識
I. 預金関係商品　
\(\,1.\,\)各種預貯金の種類、特徴、商品提案等の際の留意事項、取扱上の事務処理等について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)主な預金商品（一般預金等）
①普通預金
②貯蓄預金
③各種定期預金
④定期積金
⑤決済用預金
⑥通知預金
⑦納税準備預金
⑧その他の預金
\(\,（2）\,\)総合口座取引
\(\,（3）\,\)当座勘定取引
①当座預金
②手形・小切手
③手形交換制度
④その他
\(\,（4）\,\)勤労者財産形成貯蓄制度
\(\,（5）\,\)投資性を有する商品
①外貨預金
②仕組預金（デリバティブを内包する預金）
③仕組預金（通貨オプション組入型預金）
\(\,2.\,\)各種信託商品の種類、特徴、商品提案等の際の留意事項、取扱上の事務処理等について一般的な知識を有すること
信託商品
①金銭信託・貸付信託
②遺言信託
③その他の信託商品
II. 証券関係商品
投資信託の種類、特徴、商品提案等の際の留意事項、取扱上の事務処理等について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)投資信託
①公社債投資信託
②株式投資信託
③外国投資信託
④その他の投資信託
\(\,（2）\,\)債券
①個人向け国債
新窓販国債
②その他国債
③地方債
④社債
⑤外国債券
⑥その他の
\(\,（3）\,\)株式
\(\,（4）\,\)外貨建金融商品
\(\,（5）\,\)その他の証券関係商品
III. 保険関係商品　
各種保険商品の種類、特徴、商品提案等の際の留意事項、取扱上の事務処理等について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)生命保険商品
①定額個人年金保険
②変額個人年金保険
③終身保険
④養老保険
⑤介護保険
⑥学資（こども）保険
⑦医療・がん保険
⑧外貨建保険
⑨その他の生命保険商品
\(\,（2）\,\)損害保険商品
①傷害保険
②火災保険・地震保険
③個人向け賠償保険
④その他の損害保険商品
IV. その他の金融商品　
その他の金融商品の種類、特徴、商品提案等の際の留意事項、取扱上の事務処理等について一般的な知識を有すること
その他の金融商品
①ゆうちょ銀行の取扱商品
②信託銀行の取扱商品
③証券会社の取扱商品
④その他
V. 各種ローン
各種ローンの種類とその内容に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)個人ローンの推進とセールス
\(\,（2）\,\)各種ローンの知識（公的・民間）
①住宅ローン
②教育ローン
③カードローン
④自動車ローン
⑤ローン付帯商品
⑥その他のローン
VI. 金融商品知識の最新動向
最新の「金融商品知識」について一般的な知識を有すること

E分野　相談業務等に係る知識
I. 相続・贈与
\(\,1.\,\)相続に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)相続制度
①法定相続
②代襲相続
③遺産分割
④相続の承認・放棄
⑤遺言
⑥遺留分
⑦その他関係する制度
\(\,（2）\,\)相続預金の払戻し
\(\,（3）\,\)相続関連商品
\(\,（4）\,\)相続に係る税金
\(\,2.\,\)贈与に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)贈与制度
\(\,（2）\,\)贈与関連商品
\(\,（3）\,\)贈与に係る税金
II. 年金・社会保障　
1.年金の知識に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)日本の年金制度
\(\,（2）\,\)老齢給付
①老齢基礎年金
②老齢厚生年金（特別支給の老齢厚生年金を含む）
③在職老齢年金
④特別支給の老齢厚生年金と失業給付
⑤在職老齢年金と高年齢雇用継続給付
\(\,（3）\,\)障害給付
①障害基礎年金
②障害厚生年金
\(\,（4）\,\)遺族給付
①遺族基礎年金
②遺族厚生年金
③死亡一時金・寡婦年金
\(\,（5）\,\)国民年金基金と厚生年金基金
\(\,（6）\,\)年金の請求手続
①年金請求手続
②振込口座変更手続
\(\,（7）\,\)年金受給（見込）客へのセールス
\(\,（8）\,\)確定拠出年金制度
2.社会保障の知識に関し、次に掲げる事項について概要の知識を有すること
　(1)　社会福祉
　(2)　公的扶助等
　(3)　健康保険制度
　(4)　雇用保険制度
III. 税金　
\(\,1.\,\)金融商品等に係る税金に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)金融商品別の所得区分
\(\,（2）\,\)各種預貯金・金融類似商品の課税関係
\(\,（3）\,\)各種証券関係商品の課税関係
\(\,（4）\,\)各種保険商品の課税関係
\(\,（5）\,\)各種外貨建金融商品の課税関係
\(\,（6）\,\)金融商品の配当等に係る課税
\(\,（7）\,\)金融商品の譲渡益に係る課税
\(\,（8）\,\)金融商品の相続時に係る課税
\(\,2.\,\)金融商品等に係る課税制度に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
\(\,（1）\,\)マル優・特別マル優
\(\,（2）\,\)財形貯蓄制度
\(\,（3）\,\)住宅ローン減税制度
\(\,（4）\,\)少額投資非課税制度（NISA・ジュニアNISA）
\(\,（5）\,\)その他金融商品等に関連する課税制度
\(\,3.\,\)顧客の金融資産・ライフプランと税金に関し、次に掲げる事項について一般的な知識を有すること
(1)給与所得と税金
(2)退職金と税金
(3)年金と税金
(4)保険と税金
(5)資産承継と税金
(6)確定申告と納税
IV. 相談業務等に係る知識の最新動向
最新の「相談業務等に係る知識」について一般的な知識を有すること

　\(\large{\color{orange}{\fbox{実技試験}}}\)

試験時間：\(\,90\,\)分
出題形式：筆記試験マークシート方式
問題数：事例問題5題（\(\,25\,\)問程度）
\(\,1\,\)題につき小問は\(\,5\,\)問程度
合格基準：\(\,100\,\)点満点で\(\,70\,\)点以上

試験範囲：
\(\,1.\,\)顧客対応・情報収集
・顧客から信頼される対応、CSに留意した対応ができること
・顧客とのコミュニケーションを通じて、顕在的・潜在的ニーズの把握、情報収集ができること
・顧客からの依頼に応じた手続の案内・説明ができること
・取得した情報を専門担当者や関連部署等につなぐこと（トスアップ）を意識した対応ができること
\(\,2.\,\)商品知識・説明技能
・金融商品・関連商品、投資理論に関する正確な知識を持ち、顧客に対して的確な商品説明ができること
\(\,3.\,\)コンプライアンス
・各種法令等が定めるルール・規制等を十分に理解し、コンプライアンスを遵守した手続・事務対応ができること
・各種法令等における顧客保護の制度・枠組みについて理解し、説明義務等を履行した勧誘・販売ができること
\(\,4.\,\)相談業務・提案技能
・相談業務に必要な実務知識を持ち、顧客に対して正確な説明ができること
・マーケット環境を理解したうえで、顧客に対して金融商品の勧誘・販売ができること
・収集した情報等をもとに、顧客の属性とニーズを踏まえた商品の選定・組合せを行い、適合性の原則や各種規制・ルールで定められたコンプライアンスを遵守し顧客保護を意識した勧誘・販売ができること
\(\,5.\,\)顧客フォロー
・契約申込み・契約締結後等に顧客が必要とする情報提供を行うための知識を有し、適切なアフ
ターフォローができること
・顧客からの苦情防止に努めていること

対策方法

独学用過去問

金融財政事情研究会HPには\(\,2015\,\)年からの過去の試験問題と模範解答が掲載されています。
何回も何回も繰り返し解いて、試験の傾向や自分の弱点を知り独学の学習に役立ててください。

試験頻度および日時や時期

年\(\,2\,\)回実施　　\(\,5\,\)月・\(\,1\,\)月

試験会場

全国主要都市

※試験会場は受験票で確認してください。

受験料

　\(\color{magenta}{\fbox{学科試験}}\)　\(\,6,500\,\)円

　\(\color{orange}{\fbox{実技試験}}\)　\(\,7,000\,\)円

過去数年の平均合格率および難易度

　\(\large{\color{magenta}{\fbox{学科試験}}}\)

【\(\,2018\,\)年\(\,5\,\)月】
受験者数：\(\,1,966\,\)人
合格者数：\(\,687\,\)人
合格率：\(\,34.9\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{687}{1,966}\times 100≒34.94(％)\)

【\(\,2018\,\)年\(\,1\,\)月】
受験者数：\(\,2,099\,\)人
合格者数：\(\,436\,\)人
合格率：\(\,20.8\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{436}{2,099}\times 100≒20.77(％)\)

【\(\,2017\,\)年\(\,5\,\)月】
受験者数：\(\,1,744\,\)人
合格者数：\(\,592\,\)人
合格率：\(\,33.9\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{592}{1,744}\times 100≒33.94(％)\)

　\(\large{\color{orange}{\fbox{実技試験}}}\)

【\(\,2018\,\)年\(\,5\,\)月】
受験者数：\(\,1,303\,\)人
合格者数：\(\,782\,\)人
合格率：\(\,60.0\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{782}{1,303}\times 100≒60.01(％)\)

【\(\,2018\,\)年\(\,1\,\)月】
受験者数：\(\,1,925\,\)人
合格者数：\(\,1,041\,\)人
合格率：\(\,54.1\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{1,041}{1,925}\times 100≒54.07(％)\)

【\(\,2017\,\)年\(\,5\,\)月】
受験者数：\(\,1,868\,\)人
合格者数：\(\,965\,\)人
合格率：\(\,51.7\,\)％

　\(\displaystyle 合格率=\frac{合格者数}{受験者数}=\frac{965}{1,868}\times 100≒51.65(％)\)

\(\,2\,\)級の平均合格率は
・学科\(\,30\,\)％前後で難易度は高いと言えます。
・実技\(\,55\,\)％前後で難易度は普通と言えます。

主催・試験実施団体

名称：一般社団法人金融財政事情研究会検定センター
住所：東京都新宿区荒木町2-3

　⇒　金融窓口サービス技能検定の受験資格や日程と試験内容および合格率

金融窓口サービス技能検定全ての級（1級・2級・3級）を確認できます。